De quelle assurance ai-je besoin pour me rendre au travail en voiture ?
Il existe de nombreux types d'assurance automobile. Si vous conduisez votre véhicule personnel pour le travail, il peut être difficile de déterminer le type d'assurance requis. Cet article traite des quatre types d'assurance suivants :
1. Utilisation pour le plaisir
2. Usage personnel
3. Utilisation professionnelle et
4. Utilisation commerciale. [1]
Bien qu'ils semblent similaires, chacun est légèrement différent. Si vous conduisez pour le travail et que vous n'avez pas le type d'assurance approprié, vous risquez de ne pas être couvert en cas d'accident. Si votre couverture va au-delà de ce dont vous avez besoin, vos primes et franchises peuvent être plus élevées que nécessaire.
Les 4 catégories sont des désignations ou des approbations que les compagnies d'assurance utilisent pour déterminer les activités que vous effectuez avec votre véhicule. Ils sont souvent marqués à côté du véhicule sur le document de police d'assurance ; plusieurs véhicules peuvent figurer sur le même document et avoir des désignations différentes. En d'autres termes, vous pouvez assurer deux véhicules sur la même police, l'un pour le plaisir et l'autre pour un usage professionnel.
Assurance pour usage récréatif
La désignation d'utilisation pour le plaisir est idéale pour les voitures rarement conduites. Cela indique qu'une voiture est principalement utilisée à des fins purement récréatives. Un bon exemple est une voiture classique, conduite uniquement le week-end en été. Il peut également s'agir du véhicule d'un parent au foyer qu'il utilise exclusivement pour faire ses courses.
Les véhicules de plaisance sont moins susceptibles d'être conduits à des moments et à des endroits qui exposent les véhicules et les conducteurs à des risques. Les taux d'assurance pour ces véhicules sont moins élevés.
Assurance automobile personnelle
La couverture pour usage personnel est destinée aux personnes qui se déplacent. Elle est parfois appelée assurance « travail/école » ou « banlieusards », car elle vous couvre lorsque vous conduisez votre voiture deux fois par jour pendant les heures de pointe (en plus de la conduite d'agrément).
La circulation aux heures de pointe entraîne plus d'accidents qu'à tout autre moment de la journée. En fait, 25 % de tous les accidents se produisent pendant les heures de pointe de l'après-midi et du soir, entre 15 h et 18 h. [2] Votre assureur souhaite savoir si vous allez conduire à cette heure-là et sur les itinéraires empruntés par les navetteurs, car cela signifie que vous êtes plus susceptible d'être impliqué dans un accident.
Ai-je besoin d'une assurance pour usage professionnel ?
Si vous êtes un vendeur qui utilise son véhicule personnel pour le travail, la réponse est probablement oui. Les recommandations relatives à l'utilisation commerciale sont destinées aux représentants des ventes externes, aux gestionnaires de territoire, aux agents immobiliers et aux autres professionnels de cette catégorie. Les personnes qui se rendent à des réunions avec des clients et en reviennent en voiture pendant les heures de bureau entrent dans cette catégorie.
Lorsque la nature de votre travail consiste à vous déplacer, et peut-être à transporter un prototype de produit, pour rencontrer un client, vous avez besoin d'une assurance d'utilisation professionnelle. La conduite professionnelle régulière implique non seulement l'exposition au risque supplémentaire mentionnée ci-dessus, mais également une augmentation du kilométrage. Plus de kilomètres parcourus, plus de temps sur la route, augmente l'usure du véhicule et augmente les risques de panne.
Les agences veulent savoir si ce profil décrit avec précision la nature des habitudes de conduite de leurs assurés. Si un conducteur omet de révéler qu'il appartient à cette catégorie, la compagnie d'assurance peut refuser de payer les indemnités en cas d'accident. Les désignations d'utilisation pour les trajets domicile-travail et pour le plaisir ne couvrent pas correctement les conducteurs qui conduisent régulièrement pour affaires.
Il existe une autre désignation d'assurance pour les conducteurs dont les activités liées aux véhicules professionnels sont plus intensives : ils ont besoin d'une assurance d'usage commercial.
Assurance pour véhicules à usage commercial
L'assurance automobile commerciale est l'avenant des polices couvrant les véhicules utilisés pour le transport de marchandises ou de personnes. Cela va au-delà de l'utilisation commerciale, couvrant les chauffeurs de taxi, les travailleurs des télécommunications, les véhicules utilitaires, entre autres. Les personnes qui utilisent leur véhicule personnel pour faire autre chose que se déplacer entre les appels des clients ont besoin d'une autorisation d'utilisation commerciale.
Étant donné que le transport de personnes et de marchandises présente davantage de risques potentiels, l'utilisation commerciale est plus coûteuse que l'utilisation professionnelle. Par conséquent, assurez-vous de bien comprendre si vous avez besoin d'une approbation commerciale avant d'en inclure une dans votre police d'assurance.
D'après notre expérience, les agents confondent souvent le travail effectué par les conducteurs sur les forfaits Cardata et émettent des désignations d'utilisation commerciale alors qu'une classification professionnelle est suffisante. Les clients de Cardata bénéficient de notre soutien tout au long de leur processus d'achat d'assurance.
Quels sont les autres facteurs qui influent sur mes coûts d'assurance ?
D'innombrables facteurs influent sur le montant que vous pouvez vous attendre à payer pour l'assurance. Sans connaître votre profil de conducteur complet, il est impossible de dire combien vous allez payer pour l'assurance.
Votre dossier de conduite, y compris les accidents et les contraventions antérieurs, a une incidence sur vos primes. Il en va de même pour votre localisation, votre âge, votre sexe et votre état civil. Votre agent d'assurance sera en mesure de vous indiquer, une fois votre profil complété, combien vous devrez payer. Cependant, il est important que vous leur communiquiez comment le véhicule sera utilisé.
Quel est le lien entre l'assurance et mon programme de remboursement du kilométrage ?
Les programmes de remboursement du kilométrage sont des systèmes de remboursement des employés qui conduisent leur voiture personnelle pour se rendre au travail. Pour réduire les risques, un programme approprié doit mettre en œuvre des polices d'assurance.
Les programmes Cardata, par exemple, sont conçus pour inclure la vérification et la consultation en matière d'assurance. Avec nos clients, nous fixons des minimums acceptables pour la couverture d'assurance, qui dépassent toujours les minimums fixés par la législation de l'État.
Un programme de remboursement du kilométrage approprié garantit que les polices des conducteurs incluent une assurance collision, une protection contre les blessures corporelles (PIP), les dommages matériels, une assurance des conducteurs non assurés, etc. Les spécialistes de Cardata examinent les politiques de tous nos conducteurs et les informent rapidement de toute défaillance ou lacune de leur couverture.
Un fournisseur de programme peut aller plus loin et fournir des services de conseil pour s'assurer que les clients obtiennent la couverture nécessaire à un prix abordable. Si les conducteurs utilisent leur véhicule personnel pour le travail, mais pas à des fins commerciales, comme le transport de matériel ou de personnes, ils n'ont pas à payer les frais plus élevés associés à l'assurance pour usage commercial.
Les clients de Cardata peuvent tirer parti de l'expérience de Cardata en matière de polices d'assurance pour s'assurer de bénéficier de la couverture adéquate. Si vous êtes un conducteur Cardata et que vous n'êtes pas sûr du type d'assurance dont vous avez besoin, ou si vous pensez que votre agent d'assurance fait une erreur dans sa recommandation, contactez votre représentant du support Cardata.
AVERTISSEMENT : Cet article n'est pas un avis juridique ; rien dans cet article ne doit être considéré comme tel.
[1] Cardata étudie l'assurance automobile depuis 1999, et une grande partie de cet article est basée sur des recherches primaires et exclusives.
[2] https://www.insurancehotline.com/resources/five-times-when-youre-more-likely-to-get-in-a-car-accident/
