Présentation
Combien de véhicules sont nécessaires pour acheter assurance de flotte? Votre lieu de travail employe-t-il suffisamment de conducteurs pour faire de l'assurance de flotte une stratégie commerciale rentable, ou est-il préférable de lancer les dés sur des plans individuels pour chaque véhicule de votre flotte ?
La majorité des accidents du travail impliquent un ou plusieurs véhicules. Les accidents automobiles sont responsables de milliards de dollars de dommages, de frais médicaux et de pertes de productivité au travail chaque année. L'obtention d'une bonne couverture d'assurance est l'une des principales responsabilités de tout gestionnaire de flotte, car une police protège votre entreprise sur de nombreux fronts.
L'approvisionnement stratégique et l'efficacité des achats sont deux des pierres angulaires de la gestion de flotte. Cela ne s'applique pas aux pièces et aux véhicules, mais à tous les aspects de vos activités, de la main-d'œuvre au carburant en passant par les stratégies de gestion des risques (comme l'assurance).
Définition de l'assurance de flotte
L'assurance de flotte est un nom courant pour désigner diverses polices d'assurance possibles. Le facteur commun qui différencie ces polices de l'assurance automobile commerciale standard est que l'assurance de parc couvre plusieurs véhicules à la fois. Imaginez, cinq véhicules ou plus (ou beaucoup plus) couverts par une seule police.
Chaque assureur aura des définitions et des paramètres de police uniques. Ils peuvent assurer plusieurs véhicules commerciaux dans le cadre d'une seule police, mais ne pas la qualifier d'assurance de flotte.
Ainsi, le premier principe lors de la définition de l'assurance flotte est de comparer les plans et les conditions auprès de plusieurs fournisseurs d'assurance, chaque assureur étant libre de définir ses propres règles d'éligibilité et de couverture.
Le seuil de cinq véhicules pour l'assurance de flotte ?
Cinq véhicules sont souvent indiqués comme le nombre minimum requis pour être éligible à une police d'assurance de flotte [1] [2]. Certaines sources affirment néanmoins que les polices relatives à la flotte peuvent être autorisées pour seulement trois véhicules commerciaux [3].
D'autres compagnies d'assurance fixent une prime minimale en dollars pour les véhicules assurés [4], tandis que d'autres optent pour le poids comme facteur distinctif.
Y a-t-il un nombre maximum de véhicules assurables dans le cadre d'une police d'assurance de flotte ? Cela dépend entièrement de l'assureur. Théoriquement, la seule limite supérieure du nombre de voitures assurables en vertu d'une seule police est le montant que vous êtes prêt à payer.
Pourquoi payer pour une assurance de flotte ? Trois raisons
- Obligation légale. Ce serait mentir si nous disions que ce n'est pas une raison impérieuse de souscrire une assurance flotte. Quarante-huit des cinquante États américains exigent une assurance responsabilité civile automobile commerciale et peuvent même imposer des pénalités aux entreprises dont la couverture est périmée. La conformité à la législation des États-Unis reste l'une des stratégies commerciales les plus pratiques en 2023 et au-delà. Le New Hampshire et la Virginie sont les seuls États à ne pas exiger d'assurance automobile commerciale, préservant ainsi leur réputation d' « État non-conformiste ».
- Coût. Les compagnies d'assurance ont également intérêt à proposer des polices d'assurance de flotte, ce qui leur permet de desservir les grandes entreprises sans une augmentation exponentielle correspondante des formalités administratives. Lorsqu'un parc comprend des centaines ou des milliers de véhicules, l'assurance individuelle de chacun peut nécessiter une petite phalange d'actuaires. Les assureurs sont heureux de répercuter une réduction pour éviter des frais de personnel supplémentaires.
- Commodité. Tout comme il est plus pratique pour les entreprises d'immatriculer et d'enregistrer des flottes complètes de véhicules en une seule fois, le fait de placer tous les véhicules sous une seule police permet de payer en un seul paiement. Les polices d'assurance de parc automobile incluent presque toujours un avenant qui permet d'ajouter ou de retirer de nouvelles voitures de la police, ce qui signifie que votre couverture initiale reste valable pendant l'achat et la mise hors service des véhicules.
Couverture d'assurance de flotte personnalisée
La plupart des polices d'assurance pour flottes commerciales peuvent être personnalisées pour répondre aux besoins de votre organisation. Contactez votre assureur pour connaître les options disponibles si vous possédez des véhicules spécialisés (transport agroalimentaire, camions à compartiments réfrigérés, etc.). Des politiques personnalisées peuvent être un moyen pour un gestionnaire de flotte averti de réduire les coûts à long terme.
Conformité, paiement et exigences
Comme toujours, renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les conditions et exigences exactes. Si vous choisissez entre plusieurs assureurs possibles, obtenez un devis et demandez à voir la police écrite de chacun d'eux.
La comparaison directe des conditions générales d'une police à l'autre peut donner un aperçu des éléments communs et des clauses disparates des polices d'assurance de flotte. La connaissance est une récompense, mais vous pouvez comparer directement les coûts aux responsabilités et évaluer la bonne combinaison pour votre organisation. La mise en place de renouvellements récurrents et de paiements de primes annuels ou mensuels peut réduire les frais administratifs de l'ensemble de la flotte.
L'assurance des flottes par l'industrie
Agroindustrie commerciale
Avec des flottes de transporteurs de bétail pour la livraison de viande à grande échelle, l'agro-industrie est l'un des secteurs où l'assurance des flottes est une pratique courante. Les entreprises qui produisent ou transforment des produits agricoles de toutes sortes peuvent bénéficier de protections spéciales dans le cadre de programmes d'assurance de flotte personnalisés qui leur sont destinés [5].
L'industrie des boissons
De la pré-production à la distribution aux utilisateurs finaux, les gestionnaires de flotte travaillant dans l'industrie des boissons devez garder la tête froide et savoir comment réparer une unité de refroidissement dans les plus brefs délais. Presque tous les aspects de l'industrie des boissons nécessitent un contrôle minutieux de la température, que ce soit pour empêcher la détérioration des ingrédients crus ou naturels, pour garantir une fermentation réussie, ou pour empêcher ou encourager la fermentation secondaire en bouteille (dans le cas de certaines bières, vins naturels et boissons alternatives comme le kombucha).
Lisez notre rapport sur la flotte et les remboursements dans le secteur de l'alimentation et des boissons :
https://cardata.co/blog/food-and-beverage-industry-report/
Conclusion
Cinq véhicules, c'est le nombre moyen requis pour être éligible à l'assurance de la flotte commerciale. Vous vous en sortirez probablement avec une assurance automobile commerciale ordinaire si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise qui n'a pas besoin de cinq véhicules ou plus pour fonctionner simultanément.
Mais tant que vous atteignez le seuil des cinq véhicules, il est presque certain que les économies de temps et d'argent réalisées en optant pour une politique de gestion de flotte en valent la peine. Ce n'est pas le seul moyen d'économiser de l'argent sur les coûts de la flotte. Cardata utilise des indicateurs basés sur les données et le dépôt direct pour alléger votre programme de gestion de flotte. Cliquez ici pour réserver une démonstration avec nous.
Sources
[1] Assurance automobile et flotte à New York et en Pennsylvanie | Agences d'assurance Tomplins
[2] Automobile commerciale et parc automobile | Liberty Mutual Business Insurance
[4] Directives relatives à l'assurance des flottes des entrepreneurs | RLI Corp
