Quelle que soit la taille de votre entreprise, si vous possédez ou exploitez une flotte de véhicules, il est essentiel d'avoir une couverture d'assurance adéquate. Les plans à grande échelle sont toutefois plus complexes que la moyenne des politiques à chauffeur unique. Supposons que vous recherchiez une compagnie d'assurance fiable qui s'occupe des véhicules de travail. Dans ce cas, plusieurs désignations fondamentales doivent être prises en compte : utilisation pour le plaisir, usage personnel, usage professionnel et usage commercial.
Chaque désignation comporte des exigences et des primes spécifiques ; en effet, l'assurance collision sera inévitablement assortie de frais différents lorsque vous êtes propriétaire d'une entreprise à la recherche de la police d'assurance automobile commerciale idéale au lieu de quelqu'un qui cherche à se protéger et à protéger sa famille contre le prix des dommages matériels. À cet égard, les employés qui utilisent régulièrement leur véhicule à des fins professionnelles ont généralement besoin d'une désignation « Usage professionnel » et d'une assurance automobile commerciale.
Il est essentiel de comprendre ces désignations pour les entreprises qui souhaitent assurer leurs flottes commerciales. Cet article explore le coût de l'assurance des flottes commerciales et la façon dont il peut varier en fonction de différents facteurs. L'assurance de parc automobile est un type d'assurance commerciale qui couvre plusieurs véhicules et conducteurs dans le cadre d'une seule police. Il peut vous protéger contre les conséquences financières des accidents, des vols, du vandalisme, des blessures corporelles, des poursuites judiciaires et d'autres risques liés à la gestion d'une flotte composée d'employés ayant des antécédents de conduite variés.
Existe-t-il des alternatives aux primes coûteuses si répandues dans le monde de l'assurance automobile professionnelle ? Comment pouvez-vous réduire ces coûts tout en protégeant votre petite entreprise contre les dommages matériels ? Les taux d'assurance pour les entreprises de gestion de parcs de véhicules doivent-ils toujours être un casse-tête lorsqu'il s'agit d'équilibrer vos comptes ?
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Combien coûte l'assurance d'une flotte de véhicules ?
Les primes d'assurance de flotte sont coûteuses et les franchises peuvent être très compliquées. L'assurance automobile commerciale peut être le type d'assurance le plus coûteux pour les entreprises. Les véhicules d'une flotte sont uniques en ce sens qu'ils peuvent avoir besoin d'être utilisés plus fréquemment qu'une voiture classique dans la vie quotidienne d'une personne.
Par conséquent, il peut être difficile d'évaluer la tarification de l'assurance des véhicules commerciaux par rapport à celle des véhicules personnels. C'est là qu'intervient l'assurance automobile commerciale ; c'est un type de service qui procure la tranquillité d'esprit en couvrant les véhicules conduits à des fins commerciales ; cela inclut, mais sans s'y limiter, les camions de livraison, les taxis et autres types de voitures de société. Compte tenu de l'étendue de la couverture requise pour la fourniture de biens et de services, ce type d'assurance automobile comporte généralement des limites de responsabilité plus élevées que celles appliquées aux véhicules personnels et des types de couverture particuliers adaptés aux divers besoins des véhicules commerciaux.
Le prix de l'assurance automobile commerciale est très variable. Cela peut coûter 110$ par mois et par véhicule ; ce chiffre dépend toutefois de facteurs tels que le type de véhicule, le dossier de conduite de la personne qui conduit le véhicule et le montant de couverture choisi. Toutefois, cela peut également varier en fonction du fournisseur et de l'emplacement de l'entreprise.
Les propriétaires d'entreprise qui utilisent des véhicules commerciaux veulent être sûrs que leur couverture est plus que suffisante afin de ne pas avoir à s'inquiéter de la responsabilité potentielle en cas d'accident pendant que leurs employés utilisent un véhicule à moteur. Si un vendeur conduit une voiture de société pour rendre visite à des clients pendant la journée et l'utilise ensuite pour des courses personnelles le soir, l'entreprise peut toujours être responsable si le vendeur subit des blessures corporelles ou des dommages matériels. C'est pourquoi certaines entreprises, selon le type d'activité, peuvent opter pour une assurance automobile commerciale complète afin de protéger leurs véhicules contre les dommages causés par une collision.
Comment les sociétés de gestion de flotte facturent-elles l'assurance de flotte ?
Les FMC (sociétés de gestion de flotte) facturent généralement un montant spécifique par voiture. Le coût d'assurance de chaque véhicule est indiqué sur une seule ligne sur une facture. Il s'agit d'une pratique courante parmi les FMC car elle fournit à leurs clients une ventilation claire et concise des prix généraux. En moyenne, les propriétaires de parcs automobiles peuvent s'attendre à payer 1 000$ par an pour une petite flotte de véhicules commerciaux et 1 500$ par an pour les grandes entreprises. Le coût de l'assurance de flotte dépend de plusieurs facteurs, tels que :
- Le nombre et le type de véhicules de votre parc.
- Les dossiers de conduite et l'expérience de vos conducteurs.
- L'emplacement et l'utilisation de vos véhicules.
- Le niveau et le type de couverture dont vous avez besoin.
En moyenne, les propriétaires de parcs automobiles peuvent s'attendre à payer entre 1 000$ et 2 000$ par véhicule et par an pour les véhicules de petite et moyenne flotte et entre 2 000$ et 3 000$ par an pour les véhicules de grande flotte. Cependant, il ne s'agit que d'estimations et le coût réel peut varier en fonction de votre situation [1].
Vous pouvez réduire les coûts d'assurance de votre flotte en faisant appel à une FMC qui propose des solutions complètes de gestion de flotte. Un FMC peut vous aider à :
- Négociez de meilleurs taux avec les compagnies d'assurance.
- Mettez en œuvre des programmes de sécurité et des formations pour les conducteurs afin de réduire vos risques.
- Surveillez et entretenez vos véhicules pour éviter les pannes et les accidents.
- Suivez et optimisez votre consommation de carburant et votre kilométrage.
- Gérez vos réclamations et vos réparations en cas d'incident.
En externalisant la gestion de votre flotte à une FMC, vous pouvez vous concentrer sur votre cœur de métier tout en profitant des avantages d'une réduction des coûts d'assurance et d'une efficacité accrue.
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance pour une flotte ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une entreprise paie le plus cher pour une assurance responsabilité. Lorsqu'un véhicule à moteur subit des dommages physiques, que ce soit à la suite d'accidents ou de vandalisme, les coûts sont exorbitants dans le meilleur des cas. L'assurance automobile commerciale comprend généralement une couverture responsabilité civile pour les paiements médicaux pour les blessures corporelles et les dépenses moindres, comme les frais de remorquage. Lorsqu'il s'agit de grands groupes de voitures, les petites choses peuvent rapidement s'additionner.
Les véhicules du parc automobile doivent répondre à toutes sortes de besoins commerciaux et, de ce fait, ils sont souvent sur la route pendant de longues périodes. Les fourgonnettes de livraison, les semi-camions et divers types de camions commerciaux nécessitent une couverture des dommages parmi les plus étanches. C'est pourquoi l'assurance camion peut être assez coûteuse. Étant donné que ces véhicules circulent régulièrement dans les rues animées de la ville et font de fréquents arrêts, le risque d'accident est beaucoup plus élevé que celui des autres véhicules commerciaux. L'augmentation du risque place les assureurs dans une position fortement endettée ; plus le risque est élevé, plus les taux d'assurance automobile augmenteront.
Le coût moyen de l'assurance automobile commerciale et de la couverture des employés pour les automobilistes peut être important. Mais, sans assurance, l'entreprise serait responsable de couvrir les coûts de tous les dommages et frais médicaux résultant d'un accident impliquant l'un de ses véhicules. Ces coûts peuvent rapidement s'additionner et avoir un impact significatif sur les résultats de l'entreprise. C'est pourquoi, si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous pensez devoir emprunter la voie du parc automobile, cela vaut la peine de payer les réclamations d'assurance avec une franchise plus élevée et une gamme d'exclusions plutôt que d'exposer vos employés et vos véhicules à la possibilité de dommages ou de blessures corporelles sans couverture d'assurance automobile commerciale et une certaine protection contre les dommages corporels.
Quelle est l'alternative à l'assurance de flotte ?
Une alternative à l'assurance de flotte consiste pour une entreprise à créer un pool de liquidités pour couvrir les accidents et la responsabilité civile générale. Cela signifie qu'il faut mettre de côté des fonds pour couvrir les coûts de tout accident impliquant des véhicules de la flotte. L'entreprise créerait son propre fonds d'assurance avec, espérons-le, suffisamment de liquidités pour couvrir les éventuels accidents. Mais est-ce que cela suffira ? Personne ne peut le savoir, et les agents d'assurance apprécient cette incertitude qui accroît la demande du secteur.
Les éventualités sont trop nombreuses pour être autonome lorsque la responsabilité en matière de dommages matériels est en jeu. Bien entendu, la mise en œuvre d'une approche à la charge de la plupart des entreprises peut prendre du temps. Un seul accident peut coûter des centaines de milliers, voire des millions de dollars., et la plupart des entreprises ne disposent pas des ressources financières nécessaires pour couvrir des dépenses aussi importantes. En outre, la gestion d'un fonds d'assurance peut être complexe et prendre beaucoup de temps et peut nécessiter du personnel supplémentaire pour gérer la charge de travail supplémentaire. Un régime d'assurance automobile commerciale est sans aucun doute plus accessible et moins cher que l'augmentation de la taille de votre équipe.
L'assurance auto est-elle moins chère pour les véhicules commerciaux ? Non
En général, l'assurance automobile commerciale coûte plus cher que l'assurance automobile personnelle. Cela s'explique par le fait que les polices commerciales ont tendance à avoir des limites plus élevées, ce qui signifie une couverture accrue en cas d'accident. Une police d'assurance automobile personnelle couvre généralement une personne qui conduit sa voiture, alors qu'une police commerciale couvre l'ensemble de l'entreprise.
Selon Insureon, l'assurance automobile commerciale coûte en moyenne 147$ par mois. 37 % des petites entreprises clientes d'Insureon paient moins de 100$ par mois pour leurs polices. Le coût est calculé en fonction de plusieurs facteurs, notamment le nombre de véhicules, le type de véhicule, la valeur, le niveau de risque, l'historique des sinistres, les dossiers de conduite des employés et la franchise du contrat [2].
L'assurance automobile n'est pas moins chère pour les véhicules commerciaux. L'assurance automobile commerciale coûte généralement plus cher que l'assurance automobile personnelle en raison des limites de couverture plus élevées et du fait qu'elle couvre l'ensemble de l'entreprise plutôt qu'une seule personne conduisant sa propre voiture [3].
Assurance de parc automobile ou assurance de remboursement des véhicules
L'assurance de parc automobile et l'assurance de remboursement des véhicules sont deux approches différentes pour gérer les besoins d'assurance d'une entreprise qui exploite une flotte de véhicules. D'une part, l'assurance flotte couvre toutes les voitures du parc et est généralement souscrite par la société propriétaire du parc. L'entreprise prend en charge 100 % du coût de l'assurance, offrant une couverture complète pour tous les véhicules de la flotte. Cette approche peut être coûteuse en termes d'ampleur et de rigueur, en particulier pour les grandes flottes comprenant différents types de voitures.
D'autre part, les remboursements de véhicules sont des programmes dans le cadre desquels les employés apportent leur voiture au travail et se font rembourser leurs dépenses. Grâce à cette approche, l'entreprise partage le risque et les coûts d'assurance avec ses employés. La police d'assurance personnelle de l'employé couvrirait les accidents en dehors des heures de travail. Dans le même temps, l'entreprise fournirait une couverture pour les accidents survenant alors que l'employé utilise son véhicule à des fins professionnelles. L'avantage de l'assurance de remboursement des véhicules est qu'elle peut être moins coûteuse que l'assurance de flotte car l'entreprise n'est pas responsable de la prise en charge de 100 % du coût de l'assurance.
Cependant, cette approche peut également être plus complexe à gérer car elle implique la coordination avec plusieurs employés et leurs polices d'assurance personnelles. La meilleure option dans ce cas est de conserver un partenaire de remboursement de véhicules comme Cardata pour vérifier votre assurance.
Conclusion
Après avoir discuté de divers aspects de l'assurance de parc automobile et de l'assurance de remboursement des véhicules, les avantages et les inconvénients de chaque approche et leur impact sur les besoins d'assurance d'une entreprise sont importants. Compte tenu des enjeux élevés, il est clair que la décision entre l'assurance de flotte et l'assurance de remboursement des véhicules dépendra des besoins et de la situation spécifiques de l'entreprise. Pour plus d'informations sur la gestion de flotte et les assurances, veuillez consulter le guide complet de Cardata sur la flotte.
Sources
[1] Qu'est-ce que l'assurance de flotte ? | à OB
[2] Assurance automobile commerciale ou assurance automobile personnelle | Insureon
[3] Coût de l'assurance automobile commerciale | Insureon
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