Voitures de société : les meilleures options de financement en 2023

Introduction

Pour de nombreux propriétaires d’entreprise, une flotte de véhicules est un élément essentiel du bon fonctionnement de leur entreprise. Qu’il s’agisse d’un camion commercial pour le transport de marchandises ou de véhicules spécialisés pour la construction, des voitures fiables et efficaces peuvent faire une différence significative. Cependant, l’acquisition d’une flotte de voitures de société peut représenter un investissement considérable et les entreprises doivent examiner attentivement leurs options de financement. Les véhicules neufs ou d’occasion sont devenus tout aussi difficiles à sécuriser, et leurs coûts ne cessent d’augmenter, rendant le financement automobile plus pertinent que jamais. Cet article explore les différentes options de prêt dont disposent les entreprises pour le financement de véhicules, y compris l’achat, la location ou l’utilisation de programmes de remboursement de véhicules.

Achat de voitures de société

Certaines entreprises pensent que la meilleure option pour acquérir des véhicules est de sauter le financement et de les payer en totalité. Cette option présente certains avantages, mais est irréalisable pour beaucoup – en particulier les startups et les petites entreprises – qui n’ont tout simplement pas ce type de capital prêt à l’emploi. Même la plupart des acomptes sont trop lourds à gérer dans notre ralentissement économique actuel.

Les entreprises qui possèdent leurs véhicules peuvent en faire ce qu’elles veulent sans se soucier des restrictions. De plus, le paiement intégral des voitures peut être moins cher à long terme, car les entreprises n’auront pas à faire face aux taux d’intérêt ou aux frais de prêt ou de location.

Cependant, le paiement intégral des véhicules présente également certains défis. Cela nécessite beaucoup de trésorerie en un seul point, ce qui peut être difficile pour les entreprises qui démarrent ou qui ont des problèmes de trésorerie. De plus, les véhicules se déprécient rapidement, ce qui signifie que les entreprises disposent d’un actif substantiel, qui vaut moins chaque année, et peuvent avoir besoin de dépenser plus pour l’entretien et les réparations à mesure que les véhicules vieillissent.

Location de voitures de société

Le crédit-bail est une option de financement alternative flexible; il permet aux entreprises d’obtenir des véhicules sans investissement initial important. Lorsqu’une entreprise loue une voiture, elle peut l’utiliser pendant une période prédéterminée, généralement de deux à trois ans. À la fin d’une durée de location, le véhicule peut être restitué et échangé contre une nouvelle location de voiture, achetée directement, ou la durée de location peut être prolongée sur le même véhicule.

Le crédit-bail offre plusieurs avantages par rapport à l’achat, notamment des mensualités moins élevées et la possibilité d’améliorer régulièrement les véhicules. De plus, les voitures louées sont généralement sous garantie, ce qui permet aux entreprises d’économiser sur les coûts d’entretien et de réparation.

Cependant, le crédit-bail présente également de nombreux inconvénients potentiels. Les entreprises ne peuvent être autorisées à utiliser qu’un certain nombre de kilomètres par période de location, ce qui interdit à leurs chauffeurs d’utiliser les véhicules en fonction des besoins de l’entreprise. De plus, les entreprises devront restituer les voitures à la fin de la durée du bail, ce qui signifie qu’elles n’auront aucune valeur nette dans les véhicules.

Programmes de remboursement des véhicules

Une autre option de financement pour les entreprises consiste à utiliser un programme de remboursement de véhicule. Dans ce scénario, les véhicules ne sont ni possédés ni loués. Au lieu de cela, une entreprise offre aux employés une allocation fixe pour couvrir le coût d’utilisation des voitures personnelles à des fins professionnelles. Le remboursement couvre le carburant, l’entretien, l’assurance et d’autres dépenses diverses.

Les programmes de remboursement des véhicules offrent plusieurs avantages, notamment des coûts administratifs réduits, car les entreprises n’ont pas à gérer une flotte de véhicules. De plus, les employés sont responsables de l’entretien et de la réparation de leurs voitures, ce qui peut aider à réduire les coûts pour l’entreprise.

Cependant, les programmes de remboursement des véhicules ont aussi leurs inconvénients. Par exemple, les entreprises devront compter sur les véhicules de leurs employés, qui devront peut-être être plus fiables et plus efficaces. De plus, les entreprises auront moins de contrôle sur les voitures utilisées par leurs employés, ce qui peut compliquer l’application des normes de sécurité et d’entretien. Ensuite, lisez les flottes par rapport aux programmes de remboursement.

Incidences fiscales du financement des véhicules commerciaux

Les entreprises qui financent leurs véhicules doivent tenir compte des implications fiscales de leurs choix de financement. Lorsqu’une entreprise achète une voiture, elle peut avoir droit à une déduction pour amortissement, ce qui lui permet de déduire chaque année une partie de la valeur du véhicule de ses impôts. De plus, les entreprises peuvent déduire le coût des frais de financement et autres dépenses liées à l’achat de la voiture.

Lorsqu’une entreprise loue un véhicule, elle peut être admissible à une déduction fiscale pour les paiements de location. Cependant, le montant de la déduction peut être limité en fonction de la valeur du véhicule loué.

Crédit et financement aux entreprises

Lorsqu’il s’agit de financer des véhicules, les entreprises devront avoir un bon crédit pour se qualifier pour des prêts ou des baux. Le pointage de crédit d’une entreprise reflète sa capacité à respecter les conditions de remboursement, et les prêteurs utiliseront ce pointage pour déterminer sa solvabilité. L’option de refinancer les véhicules est également sur la table, en fonction de ces rapports de crédit.

Pour améliorer leurs chances d’obtenir une approbation de prêt, de crédit et d’options de financement, les propriétaires d’entreprise doivent maintenir une bonne cote de crédit en payant leurs factures à temps, en gérant leurs dettes de manière responsable et en limitant le nombre de demandes de crédit qu’ils soumettent. Une bonne cote de crédit revient presque à offrir une garantie personnelle que vous êtes une personne de parole.

Les prêteurs exigent généralement que les entreprises fournissent des états financiers et d’autres documents pour évaluer leur solvabilité lors d’une demande de prêt ou de location. Les prêteurs tiendront également compte de facteurs tels que les flux de trésorerie de l’entreprise, l’industrie et la durée d’exploitation.

Les entreprises doivent magasiner pour trouver les meilleures options de financement et les meilleurs taux d’intérêt. De nombreuses banques et institutions financières proposent des montants de prêt et des baux spécifiquement conçus pour les grandes organisations ; Les prêts automobiles aux entreprises peuvent offrir de meilleurs taux et conditions que les prêts automobiles traditionnels aux consommateurs.

Pour de nombreuses entreprises, acquérir une flotte de voitures de société est indispensable pour faciliter leurs opérations. Cependant, l’achat d’une caravane peut être coûteux et de nombreuses entreprises peuvent avoir besoin d’explorer des options de financement pour rendre l’investissement plus gérable.

Où trouver un financement pour une flotte de voitures de société ?

Plusieurs options s’offrent aux entreprises souhaitant financer une flotte de voitures de société. Les banques d’affaires et diverses institutions financières telles que Wells Fargo, Crest Capital, Bank of America et Capital One proposent souvent des prêts et des baux spécialement conçus pour les entreprises, qui peuvent fournir des taux et des conditions de prêt compétitifs, ainsi que différentes politiques d’éligibilité pour les prêts de véhicules commerciaux. , notamment par rapport aux prêts à usage personnel¹. Il existe également des prêteurs alternatifs en dehors de la sphère des fournisseurs privatisés qui devraient être recherchés, comme le financement national fourni par la Small Business Administration of America (SBA)².

De plus, certains concessionnaires automobiles offrent des options de financement pour les véhicules utilitaires, et certains prêteurs en ligne se spécialisent dans les prêts et les baux aux entreprises. Il est essentiel de rechercher et de comparer les taux et les conditions des différents prêteurs pour trouver la meilleure option de financement pour les besoins de leur entreprise.

^{1  Business Auto Loans & Financing for Commercial Vehicles}

^{2  Small Business Administration} 

Quel est le solde du capital d'un crédit auto ?

Lors du financement d’un véhicule, le solde du capital fait référence au montant initial du prêt ou de la location. Ce montant n’inclut pas les intérêts ou autres frais associés au financement. Le solde du principal diminue au fil du temps au fur et à mesure que les paiements sont effectués, et les intérêts dus sur le prêt ou la location sont calculés en fonction du solde restant.

Comment financer une flotte ?

Le financement d’une flotte de véhicules comporte plusieurs étapes, dont la détermination du nombre et du type de véhicules nécessaires, le choix d’une option de financement et la demande de financement.

Les entreprises devraient évaluer leurs besoins et déterminer le nombre et le type de véhicules nécessaires pour soutenir leurs opérations. Une fois que le nombre et le type de véhicules ont été sélectionnés, les entreprises peuvent commencer à explorer les options de financement, telles que les prêts ou les locations.

Les entreprises doivent fournir des documents tels que des états financiers, des plans d’affaires et des déclarations de revenus lors de la demande de financement. Lors de l’évaluation de la demande de prêt, les prêteurs prendront également en compte des facteurs tels que la cote de crédit, les flux de trésorerie et l’industrie de l’entreprise. Les emprunteurs potentiels doivent garder à l’esprit que les cotes de crédit des entreprises sont calculées selon les normes de la Fair Isaac Corporation (FICO)_³. FICO est une société qui a créé le score FICO, un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer la solvabilité des emprunteurs. Le score FICO est basé sur les informations contenues dans les rapports de crédit des consommateurs, qui sont conservés par les trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Le score FICO varie de 300 à 850, les scores les plus élevés indiquant un risque plus faible de défaut de paiement. Le score FICO est calculé à l’aide de cinq facteurs : l’historique des paiements, les montants dus, la durée de l’historique de crédit, le nouveau crédit et la composition du crédit.

^{3  FICO Credit Score} 

Pourquoi les entreprises utilisent-elles des flottes de véhicules ?

Les entreprises utilisent des véhicules de flotte pour diverses raisons, notamment le transport de biens et d’équipements, le transport des employés et la facilitation des opérations commerciales. Les véhicules de flotte peuvent offrir un moyen rentable de gérer les besoins de transport. Ils peuvent être utilisés à des fins multiples et peuvent être plus abordables que l’achat de voitures individuelles pour chaque employé ou cas d’utilisation.

De plus, les véhicules de la flotte peuvent offrir des opportunités de marque et de marketing, car ils peuvent être personnalisés avec les logos et les graphiques de l’entreprise. En utilisant des véhicules de flotte, les entreprises peuvent projeter une image professionnelle et accroître leur visibilité dans la communauté.

Conclusion

L’achat d’une flotte de véhicules peut représenter un investissement important pour les entreprises, et les options de financement telles que l’achat, la location ou l’utilisation de programmes de remboursement de véhicules offrent différents avantages et inconvénients. Les entreprises devraient examiner attentivement leurs options de financement, leur budget, leurs opérations et leurs objectifs à long terme, plutôt que de s’endetter après s’endetter et d’ouvrir continuellement des lignes de crédit – sans aucun doute, une pratique très insoutenable.

Quelle que soit l’option de financement choisie ou si vous devez contracter un prêt aux petites entreprises, les entreprises doivent tenir compte des implications fiscales du financement de leurs véhicules et maintenir un bon historique de crédit pour augmenter leurs chances d’obtenir une approbation de financement. Ce faisant, les entreprises peuvent acquérir les véhicules dont elles ont besoin pour fonctionner efficacement tout en minimisant les coûts et en maximisant la rentabilité. Le fait de contracter de nouveaux prêts ouvre davantage de possibilités de redresser un mauvais crédit.

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