Combien coûte l’assurance flotte commerciale ?

Peu importe la taille de votre entreprise, si vous possédez ou exploitez une flotte de véhicules, il est essentiel d’avoir une couverture d’assurance adéquate. Les plans à grande échelle, cependant, sont plus compliqués que les politiques moyennes à moteur unique. Supposons que vous recherchiez une compagnie d’assurance fiable qui s’occupe des véhicules de travail. Dans ce cas, il y a plusieurs désignations fondamentales à prendre en compte : utilisation pour le plaisir, utilisation personnelle, utilisation professionnelle et utilisation commerciale.

Chaque désignation a des exigences et des primes spécifiques; en effet, la couverture collision s’accompagnera inévitablement de frais différents lorsque vous êtes un propriétaire d’entreprise à la recherche de la police d’assurance automobile commerciale parfaite au lieu de quelqu’un qui cherche à se protéger et à protéger sa famille contre le prix des dommages physiques. À cet égard, les employés qui utilisent régulièrement leur véhicule à des fins professionnelles ont généralement besoin d’une désignation “Utilisation professionnelle” et d’une assurance automobile commerciale.

Comprendre ces désignations est crucial pour les entreprises qui cherchent à assurer leurs flottes commerciales. Cet article explore le coût de l’assurance flotte commerciale et comment il peut varier en fonction de différents facteurs. L’assurance flotte est un type d’assurance commerciale qui couvre plusieurs véhicules et conducteurs dans le cadre d’une seule police. Il peut vous protéger des conséquences financières des accidents, vols, vandalisme, blessures corporelles, poursuites judiciaires et autres risques liés à la gestion d’une flotte composée d’employés aux antécédents de conduite variés.

Existe-t-il des alternatives aux primes coûteuses si répandues dans le monde de l’assurance automobile d’entreprise ? Comment pouvez-vous réduire ces coûts tout en protégeant votre petite entreprise contre les dommages matériels ? Les taux d’assurance des entreprises de flotte doivent-ils toujours être un casse-tête lors de l’équilibrage de vos livres ?

Combien coûte l'assurance d'une flotte de véhicules ?

Les primes d’assurance flotte sont coûteuses et les franchises peuvent être assez compliquées. L’assurance automobile commerciale peut être le type d’assurance le plus coûteux pour les entreprises. Les véhicules de flotte sont uniques en ce sens qu’ils peuvent devoir être utilisés plus fréquemment qu’une voiture typique dans la vie quotidienne de quelqu’un.

Par conséquent, il peut être difficile d’évaluer les prix impliqués dans l’assurance des véhicules utilitaires par rapport aux véhicules personnels. C’est là qu’intervient l’assurance automobile commerciale ; c’est un type de service qui offre la tranquillité d’esprit en couvrant les véhicules conduits à des fins commerciales ; cela inclut, mais sans s’y limiter, les camions de livraison, les taxis et d’autres types de voitures de société. Compte tenu de l’étendue de la couverture nécessaire pour entreprendre des biens et des services, ce type d’assurance automobile a généralement des limites de responsabilité plus élevées que celles appliquées aux véhicules personnels et des types particuliers de couverture adaptés aux divers besoins des véhicules commerciaux.

Le prix de l’assurance automobile commerciale est très contingent. Cela pourrait coûter 110 $ par mois par véhicule; ce nombre dépend cependant de facteurs tels que le type de véhicule, le dossier de conduite de la personne qui conduit la voiture et le montant de la couverture choisie. Cependant, cela peut également varier en fonction du fournisseur et de l’emplacement de l’entreprise.

Les propriétaires d’entreprise qui utilisent des véhicules utilitaires veulent être sûrs que leur couverture est plus qu’adéquate afin qu’ils n’aient pas à s’inquiéter de la responsabilité potentielle en cas d’accident pendant que leurs employés utilisent un véhicule à moteur. Si un vendeur conduit une voiture de société pour rendre visite à des clients pendant la journée et l’utilise ensuite pour des courses personnelles le soir, l’entreprise peut toujours être responsable si le vendeur subit des blessures corporelles ou des dommages matériels. C’est pourquoi certaines entreprises, selon le type d’entreprise, peuvent opter pour une assurance automobile commerciale complète afin de protéger leurs véhicules contre les dommages causés par une collision.

Comment les sociétés de gestion de flotte facturent-elles l'assurance flotte ?

Les FMC (sociétés de gestion de flotte) facturent généralement un montant spécifique par voiture. Le coût de l’assurance de chaque véhicule est présenté sur une seule ligne sur une facture. Il s’agit d’une pratique courante chez les FMC car elle fournit à leurs clients une ventilation claire et concise des prix généraux. En moyenne, les propriétaires de flotte peuvent s’attendre à payer 1 000 $ par an pour une petite flotte de véhicules commerciaux et 1 500 $ par an pour les grandes entreprises. Le coût de l’assurance flotte dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• Le nombre et le type de véhicules de votre flotte.
• Les dossiers de conduite et l’expérience de vos chauffeurs.
• L’emplacement et l’utilisation de vos véhicules.
• Le niveau et le type de couverture dont vous avez besoin.

En moyenne, les propriétaires de flotte peuvent s’attendre à payer entre 1 000 $ et 2 000 $ par véhicule et par an pour les véhicules de flotte de petite à moyenne taille et entre 2 000 $ et 3 000 $ par an pour les véhicules de grande flotte. Cependant, il ne s’agit que d’estimations et le coût réel peut varier en fonction de votre situation.[1]

Vous pouvez réduire vos coûts d’assurance de flotte en travaillant avec un FMC qui propose des solutions complètes de gestion de flotte. Un FMC peut vous aider :

• Négociez de meilleurs tarifs avec les assureurs.
• Mettez en place des programmes de sécurité et une formation des conducteurs pour réduire vos risques.
• Surveillez et entretenez vos véhicules pour prévenir les pannes et les accidents.
• Suivez et optimisez votre consommation de carburant et votre kilométrage.
• Gérez vos réclamations et réparations en cas d’incident.

En externalisant la gestion de votre flotte à un FMC, vous pouvez vous concentrer sur votre cœur de métier tout en profitant des avantages d’une réduction des coûts d’assurance et d’une efficacité accrue.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance pour une flotte ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une entreprise doit payer le gros prix pour une assurance responsabilité civile. Lorsqu’un véhicule à moteur subit des dommages physiques, que ce soit à la suite d’accidents ou de vandalisme, les coûts sont exorbitants dans le meilleur des cas. L’assurance automobile commerciale comprend généralement une couverture de responsabilité pour les paiements médicaux pour les blessures corporelles et les dépenses moindres, comme les frais de remorquage. Lorsqu’il s’agit de grands groupes de voitures, les petites choses peuvent rapidement s’additionner.

Les véhicules de flotte doivent répondre à toutes sortes de besoins commerciaux et, à cause de cela, ils sont souvent sur la route pendant de longues périodes. Les camionnettes de livraison, les semi-remorques et divers types de camions commerciaux nécessitent une couverture des dommages parmi les plus étanches. C’est pourquoi l’assurance camion peut être assez coûteuse. Étant donné que ces véhicules circulent régulièrement dans les rues animées de la ville et s’arrêtent fréquemment, la probabilité d’un accident est beaucoup plus élevée que celle des autres véhicules commerciaux. Un risque accru place les assureurs dans une position fortement endettée ; plus le risque est élevé, plus les taux d’assurance automobile augmenteront.

Le coût moyen de l’assurance automobile commerciale et de la couverture des employés automobilistes peut être important. Mais, sans assurance, l’entreprise serait responsable de couvrir les coûts des dommages et frais médicaux résultant d’un accident impliquant l’un de leurs véhicules. Ces coûts peuvent rapidement s’accumuler et avoir un impact significatif sur le résultat net de l’entreprise. C’est pourquoi, si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et que vous pensez que vous devez emprunter la voie de la flotte, cela vaut la peine de payer les réclamations d’assurance avec une franchise plus élevée et un éventail d’exclusions plutôt que d’exposer vos employés et vos véhicules à la possibilité de dommages. ou blessures corporelles sans couverture d’assurance automobile commerciale et une certaine protection contre les blessures.

Quelle est l'alternative à l'assurance flotte ?

Une alternative à l’assurance flotte est pour une entreprise de créer un pool de liquidités pour couvrir les accidents et la responsabilité civile générale. Cela signifie mettre de côté des fonds pour couvrir les coûts de tout accident impliquant des véhicules de la flotte. L’entreprise créerait son propre fonds d’assurance avec, espérons-le, suffisamment de liquidités pour couvrir les accidents qui se produiraient. Mais cela suffira-t-il? Personne ne peut le savoir, et les agents d’assurance apprécient cette incertitude, augmentant la demande de l’industrie.

Il y a trop d’éventualités pour être autonome lorsque la responsabilité des dommages matériels est en cause. Certes, une approche directe peut prendre du temps pour la plupart des entreprises à mettre en œuvre. Un seul accident peut coûter des centaines de milliers, voire des millions de dollars, et la plupart des entreprises n’ont pas les ressources financières pour couvrir des dépenses aussi importantes. De plus, la gestion d’un fonds d’assurance peut être complexe et chronophage et peut nécessiter du personnel supplémentaire pour gérer la charge de travail supplémentaire. Un régime d’assurance automobile commerciale est sans aucun doute plus accessible et moins cher que d’augmenter la taille de votre équipe.

L'assurance automobile est-elle moins chère pour les véhicules utilitaires ? Non.

En général, l’assurance automobile commerciale coûte plus cher que l’assurance automobile personnelle. En effet, les polices commerciales ont tendance à avoir des limites plus élevées, ce qui signifie une plus grande couverture en cas d’accident. Une police automobile personnelle couvre généralement une personne au volant de sa voiture, mais une police commerciale couvre toute une entreprise.

Selon Insureon, l’assurance automobile commerciale coûte en moyenne 147 $ par mois. 37 % des petites entreprises clientes d’Insureon paient moins de 100 $ par mois pour leurs polices. Le coût est calculé en fonction de plusieurs facteurs, notamment le nombre de véhicules, le type de véhicule, la valeur, le niveau de risque, l’historique des réclamations, les dossiers de conduite des employés et la franchise.[2]

L’assurance automobile n’est pas moins chère pour les véhicules utilitaires. L’assurance automobile commerciale coûte généralement plus cher que l’assurance automobile personnelle en raison des limites de couverture plus élevées et du fait qu’elle couvre toute une entreprise plutôt qu’une seule personne conduisant sa propre voiture.[3]

Assurance flotte vs assurance remboursement véhicule

L’assurance flotte et l’assurance remboursement des véhicules sont deux approches différentes de la gestion des besoins d’assurance d’une entreprise qui exploite une flotte de véhicules. D’une part, l’assurance flotte offre une couverture pour toutes les voitures de la flotte et est généralement achetée par la société propriétaire de la flotte. L’entreprise paie 100 % du coût de l’assurance, offrant une couverture complète pour tous les véhicules de la flotte. Cette approche peut être coûteuse dans son ampleur et sa minutie, en particulier pour les grandes flottes comprenant différents types de voitures.

D’autre part, les remboursements de véhicules sont des programmes où les employés apportent leur voiture au travail et sont remboursés de leurs dépenses. Avec cette approche, l’entreprise partage le risque et le coût de l’assurance avec ses employés. La police d’assurance personnelle de l’employé couvrirait les accidents en dehors des heures de travail. Dans le même temps, l’entreprise fournirait une couverture pour les accidents survenus pendant que l’employé utilise son véhicule à des fins professionnelles. L’avantage de l’assurance remboursement véhicule est qu’elle peut être moins chère que l’assurance flotte car l’entreprise n’est pas responsable de couvrir 100% du coût de l’assurance.

Cependant, cette approche peut aussi être plus complexe à gérer car elle implique une coordination avec plusieurs salariés et leurs polices d’assurances personnelles. La meilleure option dans ce cas est de faire appel à un partenaire de remboursement de véhicule comme Cardata pour vérifier l’assurance pour vous.

Conclusion

‍Après avoir discuté de divers aspects de l’assurance de flotte et de l’assurance de remboursement des véhicules, les avantages et les inconvénients de chaque approche et leur impact sur les besoins d’assurance d’une entreprise sont importants. Compte tenu des enjeux élevés, il est clair que la décision entre l’assurance flotte et l’assurance remboursement du véhicule dépendra des besoins et des circonstances spécifiques de l’entreprise. Pour plus d’informations sur la gestion de flotte et l’assurance, veuillez consulter le guide complet de Cardata sur la flotte.

Sources

[1] What is Fleet Insurance? | AtoB

[2] Commercial Auto vs. Personal Auto Insurance | Insureon

[3] Commercial Auto Insurance Cost | Insureon

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