De quelle désignation de couverture d’assurance ai-je besoin pour conduire pour le travail ?

De quelle assurance ai-je besoin pour conduire pour le travail ?

Il existe de nombreux types d’assurance automobile. Si vous conduisez votre véhicule personnel pour le travail, il peut être difficile de déterminer quel type d’assurance est requis. Cet article traite des quatre types d’assurance suivants :

1. Utilisation plaisir

2. Usage personnel

3. Utilisation professionnelle, et

4. Utilisation commerciale.[1]

Bien qu’ils paraissent similaires, chacun est légèrement différent. Si vous conduisez pour le travail et que vous n’avez pas le bon type d’assurance, vous risquez de ne pas être couvert en cas d’accident. Si vous avez une couverture qui va au-delà de ce dont vous avez besoin, vos primes et franchises peuvent être plus élevées que nécessaire.

Les 4 catégories sont des désignations ou des avenants que les compagnies d’assurance utilisent pour déterminer les activités que vous entreprenez avec votre véhicule. Ils sont souvent marqués à côté du véhicule sur le document de police d’assurance ; plusieurs véhicules peuvent figurer sur le même document et avoir des désignations différentes. Autrement dit, vous pouvez assurer deux véhicules sur la même police, l’un pour le plaisir et l’autre pour un usage professionnel.

Assurance plaisir

La désignation d’usage plaisir est idéale pour les voitures qui roulent rarement. Il indique qu’une voiture est principalement utilisée à des fins entièrement récréatives. Un excellent exemple est une voiture classique, conduite uniquement le week-end en été. Ou il pourrait s’agir du véhicule d’un parent au foyer qu’il utilise exclusivement pour les courses d’épicerie.

Les véhicules de plaisance sont moins susceptibles d’être conduits à des moments et à des endroits qui exposent les véhicules et les conducteurs à des risques. Les taux d’assurance pour ces véhicules sont inférieurs.

Assurance automobile personnelle

La couverture pour usage personnel concerne les personnes qui se déplacent. Elle est parfois appelée assurance « travail/école » ou « trajet » car elle vous couvre lorsque vous conduisez votre voiture deux fois par jour pendant les heures de pointe chargées (en plus de la conduite pour le plaisir).

La circulation aux heures de pointe entraîne plus d’accidents qu’à toute autre période de la journée. En fait, 25 % de tous les accidents ont lieu pendant l’heure de pointe de l’après-midi et du soir, de 15h à 18h.[2] Votre assureur veut savoir si vous allez conduire à ce moment-là et sur les itinéraires empruntés par les navetteurs, car cela signifie que vous êtes plus susceptible d’être impliqué dans un accident.

Ai-je besoin d'une assurance utilisation professionnelle?

Si vous êtes un vendeur qui utilise son véhicule personnel pour le travail, la réponse est probablement oui. Les mentions d’utilisation commerciale sont destinées aux représentants commerciaux externes, aux gestionnaires de territoire, aux agents immobiliers et à d’autres professionnels de cette description. Les personnes qui se rendent en voiture à des réunions avec des clients pendant les heures ouvrables entrent dans cette catégorie.

Lorsque la nature de votre travail implique de vous transporter, et peut-être un prototype de produit, pour rencontrer un client, vous avez besoin d’une assurance pour usage professionnel. La conduite professionnelle régulière implique non seulement l’exposition au risque supplémentaire mentionnée ci-dessus, mais également plus de kilométrage. Plus de kilométrage, plus de temps sur la route, augmente l’usure du véhicule, augmentant le risque de panne.

Les agences veulent savoir si ce profil décrit bien la nature des habitudes de conduite de leurs assurés. Si un conducteur omet de divulguer qu’il entre dans cette catégorie, la compagnie d’assurance peut refuser de payer les indemnités en cas d’accident. Les désignations d’utilisation pour les trajets domicile-travail et d’agrément ne couvrent pas correctement les conducteurs pour la conduite professionnelle régulière.

Il existe une autre désignation d’assurance pour les conducteurs dont les activités professionnelles liées au véhicule sont plus intensives : ils ont besoin d’une assurance à usage commercial.

Assurance véhicule à usage commercial

L’assurance automobile commerciale est l’avenant aux polices couvrant les véhicules utilisés pour le transport de marchandises ou de personnes. Cela va au-delà de l’utilisation professionnelle, couvrant les chauffeurs de taxi, les travailleurs des télécommunications, les véhicules utilitaires, entre autres. Les personnes qui utilisent leur véhicule personnel pour faire plus que se déplacer entre les appels des clients ont besoin d’une approbation d’utilisation commerciale.

Parce qu’il y a plus de dangers potentiels lorsqu’il s’agit de transporter des personnes et des marchandises, l’utilisation commerciale est plus coûteuse que l’utilisation commerciale. Par conséquent, assurez-vous de bien comprendre si vous avez besoin d’un avenant commercial avant d’en inclure un sur votre police.

D’après notre expérience, les agents se méprennent souvent sur le travail effectué par les conducteurs sur les plans Cardata et émettent des désignations d’utilisation commerciale lorsqu’une classification commerciale suffirait. Les clients de Cardata bénéficient de notre soutien tout au long de leur processus d’achat d’assurance.

Qu’est-ce qui affecte mes frais d’assurance?
Il existe d’innombrables facteurs qui influent sur le montant que vous pouvez vous attendre à payer pour l’assurance. Sans connaître votre profil de conducteur complet, il est impossible de dire combien vous paierez pour l’assurance.

Votre dossier de conduite, y compris les accidents passés et les contraventions, affecte vos primes. Il en va de même pour votre emplacement, votre âge, votre sexe et votre état civil. Votre agent d’assurance pourra vous dire, une fois votre profil complété, combien vous devrez débourser. Cependant, il est important que vous leur communiquiez comment le véhicule sera utilisé.

Quel est le lien entre l'assurance et mon programme de remboursement de kilométrage ?

Les programmes de remboursement kilométrique sont des systèmes de remboursement des employés qui conduisent leur voiture personnelle pour le travail. Pour réduire les risques, un programme approprié doit mettre en œuvre des polices d’assurance.

Les programmes Cardata, par exemple, sont conçus pour inclure la vérification et la consultation des assurances. Avec nos clients, nous fixons des minimums acceptables pour la couverture d’assurance, qui dépassent toujours les minimums fixés par la loi de l’État.

Un programme de remboursement de kilométrage approprié garantit que les polices des conducteurs incluent une assurance collision, une protection contre les blessures personnelles (PIP), des dommages matériels, une assurance conducteur non assuré, etc. Les spécialistes de Cardata examinent les polices de tous nos chauffeurs et les informent rapidement de toute défaillance ou lacune dans leur couverture.

Un fournisseur de programme peut aller plus loin et fournir des services de conseil pour s’assurer que les clients obtiennent la couverture nécessaire à un prix abordable. Si les conducteurs utilisent des véhicules personnels pour le travail, mais pas à des fins commerciales, comme le transport de matériel ou le transport de personnes, ils n’ont pas à payer les frais plus élevés associés à l’assurance à usage commercial.

Les clients de Cardata peuvent tirer parti de l’expérience de Cardata en matière de polices d’assurance pour s’assurer qu’ils reçoivent la bonne couverture. Si vous êtes un conducteur Cardata et que vous n’êtes pas sûr du type d’assurance dont vous avez besoin, ou si vous pensez que votre agent d’assurance fait une erreur dans sa recommandation, contactez votre associé de support Cardata.

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : cet article n’est pas un avis juridique ; rien dans cet article ne doit être considéré comme tel.

[1] Cardata étudie l’assurance automobile depuis 1999, et une grande partie de cet article est basée sur des recherches primaires et exclusives.

[2]  https://www.insurancehotline.com/resources/five-times-when-youre-more-likely-to-get-in-a-car-accident/

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