Mon entreprise est-elle exposée à la responsabilité civile en cas d’accident ?

Mon entreprise est-elle exposée à la responsabilité civile en cas d'accident ?

Si vous avez des employés qui conduisent leur véhicule personnel pour le travail, vous pourriez être exposé à une responsabilité supplémentaire. En cas d’accident, une entreprise peut être tenue responsable des dommages matériels et corporels causés par les employés.

La désactivation des flottes et des programmes de voitures de société basées sur des indemnités ne réduit pas nécessairement la responsabilité de l’employeur. Des problèmes juridiques peuvent toujours survenir en raison de la responsabilité du fait d’autrui, même lorsque les employés conduisent leur propre véhicule avec des régimes d’assurance personnels. Les employeurs doivent donc s’assurer que les chauffeurs disposent d’une couverture d’assurance adéquate pour leurs activités professionnelles.

Respondeat Supérieur et responsabilité du fait d'autrui

Respondeat superior[1] est une théorie juridique selon laquelle les employeurs sont responsables de l’activité des employés lorsqu’un employé agit dans le cadre de l’emploi.[2] Respondeat superior est le plus souvent utilisé dans les affaires civiles où des blessures ou des dommages matériels ont été causés. De plus, dans ces cas, les employeurs et les employés sont souvent tenus solidairement responsables des dommages[3].

Ce qui compte comme « dans le cadre de l’emploi » peut être étonnamment large. Une histoire raconte même l’histoire d’un employé qui a causé un accident à 2 heures du matin alors qu’il assistait à une conférence en Alaska.[4] L’employeur a été jugé responsable des dommages parce qu’il avait dit à l’employé de réseauter lors de la conférence.

Il existe certains cas où les employeurs ne sont pas directement responsables. Si un employé fait une course personnelle ou a un accident en rentrant du travail, l’employeur ne sera généralement pas tenu responsable.[5]

Il existe plusieurs tactiques que les employeurs pourraient utiliser pour réduire leur responsabilité.

Une tactique consiste à mettre en place des politiques saines qui régissent l’activité des employés et encouragent une conduite responsable. Cela devrait bien sûr être fait; cependant, les accidents se produisent de manière imprévue : il est impossible de rédiger des politiques d’entreprise pour régir toutes les situations imaginables.

Une autre tactique consiste à faire valoir qu’un employé a commis un acte intentionnellement. Ceci, cependant, pourrait être difficile à prouver, et néglige le fait que les accidents arrivent à tout le monde.

Aucune de ces options n’est aussi efficace que de s’assurer que les employés qui conduisent leur propre véhicule pour le travail ont une assurance automobile adéquate. Des accidents légitimes se produisent et il est préférable d’être protégé lorsqu’ils se produisent.

De quelle police d'assurance mon entreprise a-t-elle besoin ?

Dans de nombreux cas, une partie lésée ciblera les employeurs parce qu’ils ont plus d’argent pour couvrir le coût des dommages. Lors du choix des polices, il est donc important que la valeur de la couverture soit élevée. Elle doit être suffisamment élevée pour couvrir à la fois les dommages matériels importants et les blessures corporelles graves.

Les coûts peuvent rapidement grimper. Les séjours hospitaliers, même courts, coûtent cher. Pourtant, les niveaux d’assurance minimum obligatoires, fixés par les gouvernements des États, ont tendance à être faibles.

En Floride, vous pouvez acheter aussi peu que 20 000 $ en assurance responsabilité. Ce chiffre est destiné à couvrir à la fois les dommages corporels et les dommages matériels. En réalité, les accidents de voiture graves peuvent coûter plus d’un million de dollars.[6]

Les compagnies d’assurance doivent être informées du profil de risque d’un conducteur avant d’émettre une police. Ils doivent connaître la nature du travail de l’employé pour déterminer la politique à émettre. Les assureurs veulent savoir si un employé utilise son véhicule personnel pour le travail ou uniquement pour le plaisir.

Tous les assureurs ont une désignation spécifique « d’utilisation commerciale ». Cet avenant alerte l’assureur sur le fait que le véhicule en question est utilisé à des fins professionnelles. Les primes associées à un avenant d’utilisation professionnelle sont plus élevées, mais la couverture est nécessaire.

Si un conducteur ne divulgue pas que sa voiture est utilisée pour le travail, son assureur pourrait refuser de payer une réclamation. Ils pourraient faire valoir que l’assuré a déformé la nature de la conduite.

Comment puis-je garantir que le risque de mon entreprise est minimisé ?

Des examens fréquents des polices d’assurance des employés sont nécessaires pour atténuer les risques. La meilleure pratique consiste à inspecter chaque document d’assurance au renouvellement.

Vérifier les polices d’assurance de centaines ou de milliers d’employés est fastidieux. Il existe plus de 100 fournisseurs d’assurance automobile aux États-Unis et toutes leurs polices sont différentes. Bon nombre de ces assureurs utilisent des codes différents pour les désignations « à usage professionnel », ce qui complique davantage le processus d’authentification.

Si, toutefois, vous êtes avec un fournisseur de programme de remboursement de véhicule comme Cardata, ce processus peut être automatisé. S’assurer que les polices d’assurance sont conformes aux normes de l’entreprise et qu’elles adhèrent aux meilleures pratiques de l’industrie. Contactez-nous si vous voulez en savoir plus !

Avis de non-responsabilité : cet article ne contient aucun avis juridique. Il est écrit uniquement à des fins d’information et de divertissement. Si vous avez besoin de conseils juridiques concernant tout ce qui est abordé dans cet article, contactez un avocat.

References

[1] https://www.britannica.com/topic/respondeat-superior

[2] https://www.wolterskluwer.com/en/expert-insights/employee-vehicle-use-liabilities-and-policies

[3] https://www.law.cornell.edu/wex/respondeat_superior

[4] https://www.youtube.com/watch?v=4SsH8z8-Ayo

[5] https://www.timesheets.com/blog/2017/01/employers-liability-employee-auto-accidents/

[6] https://www.theintelligentdriver.com/2020/08/26/what-is-the-average-cost-of-a-car-accident/

Lectures complémentaires

Cet article est uniquement à titre d’information et de divertissement et ne constitue pas un conseil juridique, commercial ou fiscal formel. Tout le monde devrait consulter son propre avocat, conseiller commercial ou fiscal, en ce qui concerne les questions référencées dans cet article. Cardata n’assume aucune responsabilité pour les actions prises en se fiant aux informations contenues ou à l’inexactitude des informations contenues dans le présent document.