Combien De Véhicules Faut-Il Pour Assurer Un Parc Automobile?

Le nombre de véhicules nécessaires pour maximiser la couverture des risques et minimiser les coûts d’une flotte d’entreprise est relativement faible.

Introduction

Combien de véhicules faut-il pour souscrire une assurance flotte? Votre entreprise emploie-t-elle suffisamment de conducteurs pour que l’assurance flotte soit une stratégie commerciale rentable, ou vaut-il mieux miser sur des plans individuels pour chaque véhicule de votre flotte?

La majorité des accidents du travail impliquent un ou plusieurs véhicules. Les accidents automobiles sont responsables de milliards de dollars de dommages, de frais médicaux et de perte de productivité sur le lieu de travail chaque année. L’obtention d’une bonne couverture d’assurance est l’une des principales responsabilités de tout gestionnaire de flotte, car une police protège votre entreprise sur plusieurs fronts.

L’approvisionnement stratégique et l’efficacité des achats sont deux des pierres angulaires de la gestion d’un parc automobile. Cela ne s’applique pas aux pièces détachées et aux véhicules, mais à tous les aspects de votre activité, de la main-d’œuvre au carburant en passant par les stratégies de gestion des risques (telles que l’assurance).

Définition De L'assurance Des Flottes

L’assurance des flottes est un nom commun qui désigne diverses polices d’assurance possibles. Le facteur commun qui différencie ces polices de l’assurance automobile commerciale standard est que l’assurance flotte couvre plusieurs véhicules à la fois – cinq ou plus (ou beaucoup plus) sous une seule police.

Chaque assureur a des définitions et des paramètres de police qui lui sont propres. Il peut assurer plusieurs véhicules utilitaires au titre d’une seule police sans pour autant parler d’assurance flotte.

Le premier principe à suivre pour définir l’assurance flotte est donc de s’adresser à plusieurs assureurs pour comparer les plans, les termes et les conditions, car chaque assureur est libre de fixer ses propres règles en matière d’éligibilité et de couverture.

Le Seuil De Cinq Véhicules Pour L'assurance Flotte?

Cinq véhicules sont souvent considérés comme le nombre minimum requis pour bénéficier d’une police d’assurance flotte[1]. [Cependant, certaines sources affirment que des polices d’assurance flotte peuvent être autorisées pour seulement trois véhicules utilitaires[3].

D’autres compagnies d’assurance fixent une prime minimale en fonction de la valeur monétaire des véhicules assurés[4], tandis que d’autres encore optent pour le poids comme facteur de distinction.

Existe-t-il un nombre maximum de véhicules assurables dans le cadre d’une police d’assurance flotte? Cela dépend entièrement de l’assureur. En théorie, la seule limite supérieure au nombre de voitures assurables au titre d’une même police est le prix que vous êtes prêt à payer.

Pourquoi Payer Pour Une Assurance Flotte? Trois Raisons

Obligation légale. Nous mentirions si nous disions qu’il ne s’agit pas d’une raison impérieuse de souscrire une assurance flotte. Quarante-huit des cinquante États américains exigent une assurance responsabilité civile automobile commerciale et peuvent même imposer des pénalités aux entreprises qui n’ont pas souscrit d’assurance. Le respect de la législation américaine reste l’une des stratégies commerciales les plus pratiques en 2023 et au-delà. Le New Hampshire et la Virginie sont les seuls États à ne pas exiger d’assurance automobile commerciale, conservant ainsi leur réputation d'”État franc-tireur”.

Le coût. Les compagnies d’assurance ont également intérêt à proposer des polices d’assurance pour les flottes, ce qui leur permet de servir les grandes entreprises sans augmentation exponentielle de la paperasserie. Lorsqu’une flotte se compose de centaines ou de milliers de véhicules, l’assurance de chacun d’entre eux pourrait nécessiter une petite phalange d’actuaires. Les assureurs sont heureux d’accorder une remise pour s’épargner des frais de personnel supplémentaires.

Commodité. De même qu’il est plus pratique pour les entreprises d’immatriculer des flottes entières de véhicules en une seule fois, le fait de placer tous les véhicules sous une seule police permet d’effectuer un seul paiement. Les polices d’assurance pour flottes comprennent presque toujours un avenant qui permet d’ajouter ou de retirer de nouvelles voitures de la police, ce qui signifie que votre couverture initiale reste valable au fur et à mesure que les véhicules sont achetés et mis hors service.

Une Couverture D'assurance Flotte Personnalisée

La plupart des polices d’assurance pour parcs automobiles commerciaux peuvent être adaptées aux besoins de votre entreprise. Communiquez avec votre assureur pour connaître les options disponibles si vous avez des véhicules spécialisés – transport agroalimentaire, camions à compartiments réfrigérés, etc.

Les polices personnalisées peuvent être un moyen pour un gestionnaire de flotte avisé de réduire les coûts à long terme.

Conformité, Paiement Et Exigences 

Comme toujours, vérifiez auprès de votre assureur les conditions et exigences exactes. Si vous avez le choix entre plusieurs assureurs, obtenez un devis et demandez à voir la police écrite de chacun d’entre eux.

La comparaison directe des termes et conditions d’une police à l’autre peut donner un aperçu des éléments communs et des clauses disparates des polices d’assurance des flottes. La connaissance est une récompense, mais vous pouvez comparer directement les coûts et les responsabilités et évaluer la bonne combinaison pour votre organisation.

Conseil. Établissez des renouvellements récurrents et des paiements de primes annuels ou mensuels afin de réduire les frais administratifs de l’ensemble de la flotte.

Assurance des flottes par secteur d’activité

L'agro-Industrie Commerciale

Avec leurs flottes de transporteurs de bétail pour la livraison de viande à grande échelle, les entreprises agroalimentaires sont l’un des secteurs où l’assurance des flottes est une pratique courante. Les entreprises qui produisent ou transforment des produits agricoles de toutes sortes peuvent bénéficier de protections spéciales dans le cadre de programmes d’assurance flotte personnalisés qui leur sont destinés[5]. [5]

L'industrie Des Boissons

De la préproduction à la distribution aux utilisateurs finaux, les gestionnaires de parcs automobiles qui travaillent dans l’industrie des boissons doivent garder la tête froide et savoir comment réparer une unité de refroidissement dans un délai très court. Presque tous les aspects de l’industrie des boissons nécessitent un contrôle minutieux de la température, que ce soit pour éviter la détérioration des ingrédients bruts ou naturels, pour assurer une fermentation réussie ou pour prévenir ou encourager la fermentation secondaire dans la bouteille (dans le cas de certaines bières, de vins naturels et de boissons alternatives telles que le kombucha).

Conclusion

Cinq véhicules est le nombre moyen requis pour pouvoir bénéficier d’une assurance flotte commerciale. Vous pourrez probablement vous contenter d’une assurance automobile commerciale ordinaire si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise qui n’a pas besoin de cinq véhicules ou plus pour fonctionner simultanément.

Mais tant que vous atteignez le seuil de cinq véhicules, il vaut certainement la peine d’économiser du temps et de l’argent en souscrivant une police d’assurance pour flotte de véhicules. Ce n’est pas le seul moyen d’économiser de l’argent sur les coûts du parc automobile. Cardata utilise des mesures fondées sur des données et le dépôt direct pour alléger votre programme de gestion de parc automobile. Cliquez ici pour réserver une démonstration avec nous.

Sources

[1] Auto & Fleet Insurance In New York & Pennsylvania | Tomplins Insurance Agencies 

[2] Commercial Auto And Fleet | Liberty Mutual Business Insurance 

[3] How Many Businesses Need Fleet Coverage? | Risk Placement Services Insurance

[4] Contractor Fleet Insurance Guidelines | RLI Corp 

[5] Get Commercial Auto And Fleet Insurance For Your Agribusiness | Nationwide 

Clause de non-responsabilité: Rien dans ce billet ne constitue un conseil juridique, comptable ou d’assurance. Consultez votre avocat, votre comptable ou votre agent d’assurance et ne vous fiez pas aux informations contenues dans le présent document pour prendre des décisions financières ou juridiques, qu’elles soient professionnelles ou personnelles. Bien que nous nous efforcions d’être aussi fiables que possible, nous ne sommes ni avocats, ni comptables, ni agents. Pour plusieurs citations de publications de l’IRS sur lesquelles nous basons nos idées de contenu de blog, veuillez toujours consulter cet article : https://www.cardata.co/blog/irs-rules-for-mileage-reimbursements. Pour les conditions d’utilisation de Cardata, cliquez ici : https://www.cardata.co/terms.