Primes d’assurance moyennes en 2023

Introduction

L’assurance automobile est essentielle pour protéger les biens précieux que sont les véhicules et pour assurer la tranquillité d’esprit sur la route. C’est pourquoi il est essentiel d’aborder vos choix d’assurance avec diligence et d’effectuer des recherches approfondies. En explorant et en comparant les tarifs, vous pouvez trouver un équilibre harmonieux entre une couverture complète et un prix abordable. 

Cependant, les taux de couverture dépendent fortement de la géographie, ce qui soulève un certain nombre de questions : 

Quelles sont les régions des États-Unis et du Canada où les primes d’assurance automobile sont les plus élevées ? 

Comment les primes d’assurance automobile varient-elles en fonction du profil des conducteurs ? 

Existe-t-il des différences entre les États ou les villes, et pourquoi ? 

L’évaluation des baromètres de l’assurance automobile en Amérique du Nord permet de répondre de manière exhaustive à ces questions, de comprendre les facteurs qui influencent les taux d’assurance et de fournir des informations susceptibles d’éclairer les décisions en matière de couverture.

Primes moyennes d’assurance automobile aux États-Unis 

En 2023, le coût moyen d’une assurance automobile aux États-Unis est de 179 dollars par mois. Dans certains États, cela représente une augmentation de près de 15 % par rapport à l’année dernière. Malgré cette hausse importante, on s’attend à ce qu’ils augmentent encore de 8,4 % d’ici 2023, dépassant ainsi l’inflation actuelle de 4,9 % – il s’agit, en bref, de l’une des plus fortes augmentations depuis plus d’une décennie[1].  

Examinons les taux les plus élevés et les plus bas aux États-Unis. 

Voici les États les moins chers pour une assurance auto complète :

Maine : 1 323 $ (annuel), 110 $ (mensuel)

Idaho : 1 349 $ (annuel), 112 $ (mensuel)

Vermont : 1 376 $ (annuel), 115 $ (mensuel)

Massachusetts : 1 394 $ (annuel), 116 $ (mensuel)

Ohio : 1 423 $ (annuel), 119 $ (mensuel)

Voici les États les plus chers pour une assurance auto complète :

Floride : 3 605 $ (par an), 300 $ (par mois)

Louisiane : 3 399 $ (annuel), 283 $ (mensuel)

Kentucky : 3 357 $ (annuel), 280 $ (mensuel)

Rhode Island : 3 300 $ (annuel), 275 $ (mensuel)

Michigan : 3 229 $ (par an), 269 $ (par mois)

Voici les autres États et leurs taux d’assurance moyens uniques pour 2023 : 

Alabama : 2 269 $ (annuel), 189 $ (mensuel)

Alaska : 1 955 $ (annuel), 163 $ (mensuel)

Arizona : 2 155 $ (annuel), 180 $ (mensuel)

Arkansas : 2 160 dollars (annuels), 180 dollars (mensuels)

Californie : 1 659 $ (annuel), 138 $ (mensuel)

Colorado : 2 698 $ (annuel), 225 $ (mensuel)

Connecticut : 2 604 $ (annuel), 217 $ (mensuel)

Delaware : 2 601 $ (annuel), 217 $ (mensuel)

Géorgie : 2 509 $ (annuel), 209 $ (mensuel)

Hawaï : 1 631 $ (annuel), 136 $ (mensuel)

Illinois : 1 747 $ (annuel), 146 $ (mensuel)

Indiana : 1 433 $ (annuel), 119 $ (mensuel)

Iowa : 1 596 $ (annuel), 133 $ (mensuel)

Kansas : 2 290 $ (annuel), 191 $ (mensuel)

Maryland : 2 998 $ (par an), 250 $ (par mois)

Minnesota : 1 931 $ (par an), 161 $ (par mois)

Mississippi : 1 950 $ (annuel), 162 $ (mensuel)

Missouri : 2 706 $ (par an), 225 $ (par mois)

Montana : 2 831 $ (annuel), 236 $ (mensuel)

Nebraska : 1 788 $ (annuel), 149 $ (mensuel)

Nevada : 3 058 $ (annuel), 255 $ (mensuel)

New Hampshire : 1 557 $ (annuel), 130 $ (mensuel)

New Jersey : 2 809 $ (annuel), 234 $ (mensuel)

Nouveau Mexique : 2 127 $ (annuel), 177 $ (mensuel)

New York : 2 600 dollars (annuels), 217 dollars (mensuels)

Caroline du Nord : 1 487 $ (annuel), 124 $ (mensuel)

Dakota du Nord : 1 869 $ (annuel), 156 $ (mensuel)

Oklahoma : 2 438 $ (annuel), 203 $ (mensuel)

Oregon : 1 888 $ (annuel), 157 $ (mensuel)

Pennsylvanie : 2 266 $ (annuel), 189 $ (mensuel)

Caroline du Sud : 2 715 dollars (annuels), 226 dollars (mensuels)

Dakota du Sud : 1 593 $ (annuel), 133 $ (mensuel)

Tennessee : 1 997 $ (annuel), 166 $ (mensuel)

Texas : 2 398 $ (annuel), 200 $ (mensuel)

Utah : 2 240 $ (annuel), 187 $ (mensuel)

Virginie : 1 922 $ (annuel), 160 $ (mensuel)

Washington : 1 759 $ (annuel), 146 $ (mensuel)

Washington, D.C. : 2 260 $ (annuel), 188 $ (mensuel)

Virginie occidentale : 2 075 dollars (annuels), 173 dollars (mensuels)

Wisconsin : 1 683 $ (annuel), 140 $ (mensuel)

Wyoming : 1 553 $ (annuel), 129 $ (mensuel)

Dans cet ensemble de données[2], les informations se rapportent à un conducteur d’une trentaine d’années ayant un bon dossier de conduite, ainsi qu’une cote de crédit raisonnable – en d’autres termes, elles excluent un certain nombre de facteurs sur lesquels nous reviendrons dans une section ultérieure.

Primes moyennes d’assurance automobile au Canada 

Lorsqu’on examine le paysage des primes d’assurance automobile au Canada, certaines provinces se distinguent par des taux moyens plus élevés que la moyenne nationale. Il s’agit de l’Ontario, de l’Alberta et de la Colombie-Britannique. Plusieurs facteurs contribuent à cette divergence, notamment une population plus nombreuse, une fréquence d’accidents plus élevée et une incidence importante de la fraude à l’assurance. 

Notamment, l’Ontario a toujours occupé une place prépondérante parmi les provinces où les primes sont les plus élevées, ce qui s’explique en grande partie par ses villes densément peuplées et son marché de l’assurance complexe. Pour la seule année 2023, l’assurance automobile en Ontario a augmenté de 12 %[3]. À l’autre bout du spectre, des provinces comme le Québec, Terre-Neuve, le Labrador et l’Île-du-Prince-Édouard affichent généralement des primes moyennes inférieures à la moyenne nationale. Ces provinces bénéficient d’une plus faible densité de population, de moins d’accidents et d’un marché de l’assurance plus concurrentiel. 

Voici une liste complète des primes par province :[4]

Alberta : 3 151 $ (par an), 262 $ (par mois)

Nouvelle-Écosse : 2 491 $ (annuel), 207 $ (mensuel)

Ontario : 2 299 $ (annuel), 192 $ (mensuel)

Nouveau-Brunswick : 2 187 $ (annuel), 183 $ (mensuel)

Terre-Neuve : 2 162 $ (annuel), 180 $ (mensuel)

Colombie-Britannique : 1 775 $ (annuel), 148 $ (mensuel)

Î.-P.-É. : 1 703 $ (annuel), 142 $ (mensuel)

Manitoba : 1 373 $ (annuel), 114 $ (mensuel)

Saskatchewan : 1 249 $ (annuel), 104 $ (mensuel)

Facteurs influençant les tarifs d’assurance automobile

Pour comprendre la dynamique sous-jacente à ces primes d’assurance, il est important d’examiner les facteurs qui contribuent à leurs variations. La densité de la population, les embouteillages, les taux d’accidents et les réglementations spécifiques à l’État jouent un rôle essentiel dans la détermination des coûts d’assurance. En comprenant ces facteurs, les conducteurs acquièrent une connaissance précieuse de la tapisserie complexe qui façonne leurs primes d’assurance. 

Les facteurs personnels jouent un rôle fondamental dans la détermination des primes d’assurance. Des attributs tels que l’âge, les antécédents de conduite et la cote de crédit ont un impact significatif. Par exemple, les jeunes conducteurs ayant peu d’expérience sont souvent confrontés à des primes plus élevées en raison du risque perçu comme plus important qu’ils représentent. En outre, les accidents antérieurs, les infractions et la solvabilité d’un conducteur peuvent également avoir une incidence sur les primes d’assurance.

Les caractéristiques du véhicule pèsent lourd dans la détermination des primes d’assurance. Des facteurs tels que la marque, le modèle, l’année et les dispositifs de sécurité d’un véhicule peuvent avoir un impact significatif sur les primes. Les voitures de luxe ou à hautes performances peuvent entraîner des coûts plus élevés en raison de l’augmentation des frais de remplacement et de réparation, tandis que les véhicules équipés de dispositifs de sécurité avancés peuvent donner droit à des réductions.

La couverture et les franchises influencent directement les primes d’assurance. L’étendue de la couverture et les franchises choisies jouent un rôle essentiel dans le calcul des primes. Des limites de couverture plus élevées et des franchises plus basses se traduisent généralement par des primes plus élevées, tandis que des limites de couverture plus basses et des franchises plus élevées peuvent conduire à des tarifs plus abordables.

Le taux de criminalité dans un État a une incidence sur les primes d’assurance automobile. Les taux sont influencés par la prévalence des vols de véhicules et du vandalisme. Dans les États où le taux de criminalité est élevé, les primes augmentent souvent pour compenser le risque accru d’incidents liés aux véhicules.

Les réglementations spécifiques à l’État régissent les primes d’assurance automobile. Les exigences en matière de couverture minimale, les lois sur l’assurance sans égard à la responsabilité et d’autres facteurs juridiques varient considérablement d’un État à l’autre, ce qui a une incidence directe sur les tarifs d’assurance. Il est essentiel de comprendre les réglementations propres à votre État pour déterminer les tarifs auxquels vous pourriez être confronté.

Le climat régional et l’occurrence de catastrophes naturelles ont un impact sur les tarifs d’assurance automobile. Les États sujets à des phénomènes météorologiques violents tels que les ouragans, les tornades ou les tempêtes de grêle peuvent connaître des primes plus élevées. Ces tarifs reflètent le risque accru de dommages et de pertes de véhicules associé à ces événements.

Les taux d’automobilistes non assurés ou sous-assurés influencent les primes d’assurance automobile. La prévalence des automobilistes non assurés ou sous-assurés dans un État peut avoir une incidence sur les primes des conducteurs assurés. Un taux plus élevé de conducteurs non assurés peut entraîner une augmentation des primes pour les conducteurs assurés afin de compenser les coûts potentiels liés aux accidents avec des automobilistes non assurés.

La situation géographique est un facteur important dans la détermination des tarifs d’assurance automobile. Les aspects géographiques tels que la densité de population, les embouteillages et les taux de criminalité contribuent à l’évaluation du risque, ce qui se traduit par des primes plus élevées dans les zones où les risques associés à ces facteurs sont plus importants.

La meilleure façon de faire face à l’augmentation des coûts de l’assurance automobile est donc de comprendre ces facteurs disparates et de procéder à des auto-évaluations tout en comparant les devis de plusieurs assureurs et en explorant les réductions disponibles. Il encourage les conducteurs à se renseigner sur les programmes de conduite sûre, les options de regroupement et les remises de fidélité qui peuvent contribuer à réduire les primes. En outre, le maintien d’un bon score de crédit et la révision périodique de la couverture peuvent contribuer à une gestion efficace des coûts d’assurance.

Comment obtenir le meilleur tarif d’assurance automobile ?

Pour partir à la recherche du tarif idéal, deux options s’offrent à vous : parcourir le web pour obtenir des devis gratuits ou demander l’aide d’un agent d’assurance automobile. Voici les étapes à suivre pour obtenir les tarifs d’assurance automobile les plus avantageux :

Rassembler les informations nécessaires : Avant d’entrer dans le monde des devis d’assurance automobile, il est essentiel de rassembler quelques informations essentielles. Il s’agit notamment des éléments suivants

Des informations pertinentes sur tous les conducteurs de votre foyer, y compris leur date de naissance, leur profession et leur numéro de permis.

Des informations détaillées sur le véhicule, telles que la marque, le modèle, le NIV (numéro d’identification du véhicule) et le kilométrage.

Un historique complet de la conduite.

Le nombre moyen de kilomètres parcourus par an. Des informations sur votre couverture actuelle, le cas échéant.

Déterminer le niveau de couverture souhaité : Après la phase de collecte des données, il est temps de déterminer le niveau de couverture qui correspond le mieux à vos besoins. Bien que les résidents du New Hampshire ne soient pas légalement obligés d’avoir une couverture[5], la plupart des États exigent un montant minimum d’assurance responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels. Cette couverture vous protège contre les coûts liés aux dommages causés aux autres conducteurs. En outre, votre État peut exiger une couverture médicale ou une assurance pour les automobilistes sous-assurés/non-assurés.

Bien que le fait d’opter pour les exigences minimales de votre État en matière de responsabilité civile puisse sembler être la solution la plus rentable, il se peut qu’elle ne couvre pas suffisamment les incidents majeurs. En outre, elle pourrait ne pas vous indemniser pour les accidents que vous pourriez causer. Pour garantir une protection optimale, il est prudent d’envisager des limites de couverture plus élevées, même si elles sont plus coûteuses.

Étudier les devis d’assurance automobile : Vient maintenant la phase passionnante de l’étude des différents devis d’assurance automobile. Il existe de nombreuses possibilités pour obtenir ces tarifs. Utilisez un outil de comparaison de devis pour une analyse complète, naviguez directement sur les sites web des assureurs pour obtenir des devis, ou demandez l’aide d’un courtier en assurance automobile qui peut vous fournir des devis de nombreuses compagnies. Pour avoir une vue d’ensemble, vous pouvez comparer les devis de plusieurs compagnies différentes.

Concluez l’accord sur votre police d’assurance automobile : Une fois que vous disposez d’un ensemble de devis et que vous savez quelle police d’assurance automobile correspond à vos besoins, il est temps de finaliser votre décision et de procéder à l’achat de la police qui répond le mieux à vos exigences. Cette étape vous permettra de bénéficier d’une couverture complète et d’une tranquillité d’esprit.

Pour en savoir plus

Vous souhaitez lire d’autres articles sur l’assurance ? Voici quatre autres articles à lire sur l’assurance et la conduite professionnelle :

1. Business vehicle insurance policies for reimbursement programs | Cardata 
2. Cardata | Insurance Compliance for Your Company and Drivers
3. What businesses need to know about US car insurance
4. Cardata | What insurance do I need to drive for work?   

Conclusion

Le fait d’avoir au moins une idée préliminaire des primes d’assurance automobile et de la manière dont elles diffèrent d’un endroit à l’autre devrait constituer une ressource précieuse pour les personnes qui souhaitent avoir une compréhension globale des coûts d’assurance. En se plongeant dans des données fluctuantes et en dévoilant les détails complexes, les conducteurs peuvent se donner les moyens de naviguer en toute confiance sur le marché complexe de l’assurance. N’oubliez pas que le choix de la bonne couverture n’est pas seulement une question de chiffres, mais qu’il s’agit de protéger vos biens et de garantir votre tranquillité d’esprit sur la route.

Sources

[1] You finally can afford the car. Now, what about insurance? Why that could be a problem. 

[2] Average Cost of Car Insurance for June 2023 – NerdWallet 

[3] Ontario’s auto insurance premiums spike 12% 

[4] Most expensive provinces for auto insurance premiums revealed | Insurance Business Canada 

[5] Do You Need Car Insurance in New Hampshire? 

Avis de non-responsabilité : Rien dans ce billet ne constitue un conseil juridique, comptable ou d’assurance. Consultez votre avocat, votre comptable ou votre agent d’assurance, et ne vous fiez pas aux informations contenues dans le présent document pour prendre des décisions commerciales, personnelles, financières ou juridiques. Bien que nous nous efforcions d’être aussi fiables que possible, nous ne sommes ni avocats, ni comptables, ni agents. Pour plusieurs citations de publications de l’IRS sur lesquelles nous basons nos idées de contenu de blog, veuillez toujours consulter cet article : https://www.cardata.co/blog/irs-rules-for-mileage-reimbursements. Pour les conditions d’utilisation de Cardata, cliquez ici : https://www.cardata.co/terms.

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